iDeCo始めてみませんか？

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iDeCoの主な特徴

毎月積み立てて運用する

• 掛金を自分で設定することができ、毎月積み立てていきます。（最低5,000円から）
• 運用先は投資信託・定期預金・保険などから選べ、福利での積み立て投資が可能です。

税制優遇が大きい

• 掛金が全額所得控除 → 掛け金は所得控除の対象なので所得税・住民税が軽減されます。
• 運用益が非課税 → 通常、投資の運用益には約20%の税金がかかるが、iDeCoでは非課税になります。
• 受け取り時にも控除 → 受取り方にもよりますが、「退職所得控除」または「公的年金等控除」が適用されます。

原則として60歳まで引き出せない

• 原則として60歳までお金を引き出せない（途中解約不可）
• 長期の資産形成に向いているが、流動性は低い

運用の選択肢がある

• 様々な投資対象を選ぶことができ、リスク取ることでリターンを狙うなど希望に合わせて運用することができます。
• もちろん元本確保型（定期預金・保険）も選択可能です。

iDeCoのメリット・デメリット

続いてiDeCoのメリット・デメリットをご説明します。ご自身の年齢・職業・ニーズに合っているか確認しましょう！

✅メリット

• 節税効果が大きい（所得控除＋運用益非課税）
• 老後資金を計画的に準備できる
• 運用次第で資産を増やせる可能性がある

❌デメリット

• 60歳まで引き出せない
• 運用次第で元本割れのリスクあり
• 口座管理手数料がかかる

iDeCoの始め方

iDeCoの始め方は以下のとおりです。導入については、しっかりサポートして参りますのでお任せください！

1. 金融機関（銀行・証券会社など）を選ぶ
2. 加入申し込み（書類提出）
3. 口座開設後、掛金を設定＆運用商品を選ぶ
4. 毎月積み立て＆運用スタート！

iDeCo掛け金が月2万円の場合の節税効果は？

前提条件…

• 年収：500万円（会社員）
• 家族構成：配偶者（専業主婦・主夫）＋子供1人
• 掛金：月 2万円（年間24万円）
• 所得税率：10%
• 住民税率：10%

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節税額の計算

① 所得控除による節税額

• 年間掛金：2万円 × 12ヶ月 = 24万円
• 所得税の節税：24万円 × 10% = 2.4万円
• 住民税の節税：24万円 × 10% = 2.4万円
• 合計節税額：4.8万円 / 年

　　上記のように年収500万円世帯では年間5万円前後の節税効果があります。

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長期運用時の節税効果も期待できる

期間	節税額（累計）
10年間	48万円
20年間	96万円

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ポイント

✅ 年4.8万円の節税効果（毎月4,000円の節税イメージ）
✅ 10年で約48万円、20年で約96万円の節税が可能
✅ 運用益も非課税なので、さらにお得

月2万円の掛金でも、長期間続けることで大きな節税効果が期待できます！

iDeCoを活用すると、老後資金を準備しながら賢く節税できるので、メリットは大きいです！

私自身もネット証券でiDeCoを利用し毎月積み立ています。運用内容は個々人でのリスク許容度によります。

お客様のご希望やリスク許容度も聴き取りながら、ご希望にあった形での導入をサポートさせていただきます。